요즘 성인이라면 하나쯤은 있는 신용카드를 발급받을때 신용도가 낮으면 발급거절이 될 수 있고 심지어 휴대폰을 구입할때도 할부거래가 안되는 경우도 있습니다. 그만큼 신용등급은 이제 대출을 받을때나 필요한 부분이 아닌 대부분의 금융거래에서 필수라고 할 수 있을 정도로 중요한 부분입니다. 그렇기 때문에 무엇보다 평소에 관리를 잘하는 것이 중요한데 그러기 위해서는 등급별 전략이 필요합니다. 자세히 한번 알아보도록 하겠습니다.
◆ 개인신용등급표
신용등급은 1등급 ~ 10등급 총 10개의 등급으로 나누어져 있습니다.
1~2등급 [최우량등급]
오랜기간 다양하고 우량한 신용거래 실적 및 대출자가 대출금을 갚지 못할 확률이 0.01% 수준
3~4등급 [우량등급]
꾸준한 우량거래를 통해서 상위등급 진입이 가능하며 부실화 가능성이 낮은 수준
5~6등급 [일반등급]
저신용 업체와 거래를 하며 단기 연체의 경험이 있거나 대부업체와 같은 신용도가 떨어지는 금융기관과 거래가 있을때 해당되는데 별다른 연체나 금융거래가 없는 경우에 대부분이 이등급으로 책정됨
7~8등급 [주의등급]
저신용 업체와 거래가 많고 단기연체 경험이 많을때 단기적 신용도 하락이 예상됨. 8등급부터는 신용카드 발급이 불가능하기 때문에 관리가 필요합니다.
9~10등급 [위험등급]
현재 연체중이거나 심각한 연체경험이 있는 경우에 해당하며 부실화 가능성이 매우높은 경우입니다. 채무불이행자 또는 채무조정중인 경우에 해당됩니다.
이렇게 등급별로 위험도가 있습니다. 일반적으로 7등급까지는 별도의 연체가 없다면 금융거래에 큰 불이익이 없지만 8등급부터는 신용거래 및 대출을 받을때 거절될 확률이 높아지게 됩니다. 특히나 9~10등급의 경우에는 부실하다고 판단되기 때문에 대부분의 금융거래에 제한을 받게 됩니다. 그렇다면 등급별로 신용등급올리기를 위해서 어떻게 해야할까요?
◆ 신용등급별 대체방법 [중요!]
등급별로 대처방법에는 조금씩 차이가 있습니다. 등급에 따른 방법을 알려드리니 잘 참고해보시기 바랍니다.
3~4등급 [1~2등급 UP↑]
신용거래 실적을 높이고 꾸준한 우량거래를 지속합니다. 이때 주의할점은 1금융권 위주로 거래를 하고 2~3금융권은 가능하면 이용하지 않는것이 좋습니다.
5~6등급 [3~4등급 UP↑]
대출금이 있다면 일부를 변제해 기대출금액을 낮추고 추가적인 대출을 피하는 것이 좋습니다. 또한 자신의 소득대비 너무 많은 부채의 경우 가능하면 빠른 시일내에 변제합니다.
7~8등급 [5~6등급 UP↑]
제2금융권 등에서 받은 대출을 상환하고 소액연체가 되지 않도록 관리합니다. 또한 단기간에 금융권을 통한 신용조회를 자주하지 않는것이 좋습니다.
9~10등급 [7~8등급 UP↑]
작은 금액이라도 연체금액이 있다면 먼저 변제해 최대한 연체금액을 줄여나가는 것이 좋으며 추가대출과 신용카드의 사용을 자제합니다.
또한 현재의 신용도에서 떨어지지 않기 위해서도 유의할 부분이 있습니다.
◆ 신용등급 하락을 방지하는 방법
1. 연체
5만원 이상의 금액을 5일이상 연체하지 않습니다.
카드 결재금액, 차량할부금, 통신요금등 매월나가는 금액의 연체에 주의합니다.
2. 대출
과도한대출은 반드시 피합니다. [연봉이 2천 5백만원일 경우 1억이상의 대출은 피하세요]
3. 단기간의 과도한 신용등급조회
짧은 기간에 금융기관을 통해서 많은 신용조회는 피합니다.
신용조회를 해야하는 금융거래를 할때는 반드시 신중히 합니다.
단, 신용정보사이트등을 통해서 본인이 직접 신용정보를 조회하는것은 신용등급에 영향을 주지 않습니다.
마지막으로 무료로 나의 신용등급을 조회할 수 있는 곳을 알려드리겠습니다. 사이트별로 4개월에 한번씩 일년에 3번까지 무료로 조회가 가능하니 마음에 드시는곳 한곳을 골라서 이용하시면 됩니다.
신용등급 무료조회 방법
각사이트별 메인페이지에서 전국민 무료신용조회를 선택한뒤 무료조회 신청을 합니다.
이때 신용정보이기 때문에 본인인증을 통한 회원가입후 이용을 할 수 있습니다.
◆ 올크레딧 http://www.allcredit.co.kr
마지막으로 한가지 더 말씀드리면서 글을 마치도록 하겠습니다. 위에서 알려드린 사이트는 무료신용정보조회가 가능하기도 하지만 신용등급관리를 위한 유료서비스들도 있는데 연간 서비스 이용금액이 그리 높지 않기 때문에 이용하시면 신용등급향상, 명의도용방지등 여러가지 좋은점들이 있으니 활용해보시기 바랍니다.
