소득공제 장기펀드란? 소장펀드 가입조건 및 가입서류

직장인이라면 누구나 소득공제에 관심이 많으실것 같습니다. 그도 그럴것이 똑같은 연봉을 받더라도 소득공제를 얼마나 받느냐에 따라서 환급받을 수 있는 금액에서 많은 차이가 나기 때문이죠. 그렇다보니 조금이라도 소득공제를 더받기 위해서 많은 노력을 하게되는데 오늘은 펀드를 활용해 투자와 소득공제 두마리 토끼를 한번에 잡을 수 있는 소득공제 장기펀드에 대해서 한번 살펴보도록 하겠습니다.


■ 소득공제 장기펀드란 무엇일까요? (소장펀드)

주식투자비율이 40% 이상인 펀드에 5년 이상 투자할 경우 납입금액의 40%를 소득공제혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다.

소득공제 장기펀드 가입조건

- 가입대상 : 연봉 5,000만원 이하인 근로소득자

- 운용대상 : 자산 총액의 40% 이상을 주식에 투자하는 펀드

- 세제지원 : 최소 5년에서 최장 10년간 납입한 금액의 40% 소득공제

- 납인한도 : 연간 600만원

- 가입기간 : 2015년 12월 31일까지 한시적 적용

- 중도해지 : 5년 미만해지시납입금액의 6.6%를 추징세액으로 징수 (5년 이후에 해지시 추징이 없음)


소득공제 장기펀드 가입서류

이상품의 경우에는 소득확인을 해야하기 때문에 소득증빙서류를 제출하셔야 합니다.



■ 소장펀드 가입시 반드시 알아야 하는 사항은?

1. 최소 5년이상 가입해야 합니다.

이상품은 5년이상 가입해야 절세혜택을 볼 수 있기 때문에 연간 600만원 정도를 꾸준히 납입할 수 있는 여유자금으로 운용하시는 것이 유리한 상품입니다. 만약 5년이내에 해지할 경우에는 총 납입한 금액의 6.6%를 추징세액으로 내야하기 때문에 꼭 기억해두시기 바랍니다.

2. 소득공제장기펀드는 여러개의 펀드에 가입이 가능합니다.

이런 상품들의 경우 하나의 상품에만 가입이 가능하다고 생각하시는 경우가 있지만 연간 납입한도 600만원 한도내에서 복수의 금융기관에서 가입이 가능하기 때문에 여러개의 펀드를 운용하셔도 됩니다. 예를 들어서 연간 200만원씩 3개의 소장펀드에 가입을 하셔도 가능하다는 이야기 입니다.

3. 가입후 총급여가 8천만원을 초과하면 안됩니다.

최초 가입시에는 연봉 5천만원 이하일 경우 가입이 가능한데 가입후 인금인상률을 감안해 총급여가 8천만원 이상이되면 소득공제를 받을 수 없기 때문에 기억해 두셔야 합니다. 다만 8천만원을 초과한다고 해서 펀드자체가 해지되는 것은 아니며 추후에 요건을 충족하면 혜택을 받을 수 있습니다.

4. 5년이내 해지시 무조건 추징세액을 징수하지는 않습니다.

소장펀드의 경우 5년이내 해지시 6.6%의 추징세액이 징수되지만 특별해지 사유가 되는 경우가 있습니다.

- 가입자의 사망 또는 해외이주

- 가입자의 퇴직 및 사업장의 폐업

- 가입자가 4개월 이상의 입원치료 또는 요양을 요하는 상해, 질병이 있는 경우

- 가입 취급기관의 영업정지

- 설립 기구의 원본액이 50억원에 미달할 경우

위의 특별해지 사유에 해당한다면 추징세액없이 환매가 가능한데 만약 회사에서 퇴사를 해서 해지를 하는 경우에도 특별해지로 추징세액없이 환매가 가능합니다.

5. 한시적 가입이 가능한 상품입니다.

이상품은 2015년 12월 31일까지 한시적가입이 가능한 상품이기 때문에 소득공제를 받기 위해서는 그전에 가입을 하셔야 절세혜택을 받으실 수 있습니다.

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■ 소득공제 장기펀드의 장점 및 단점은?

가장큰 장점을 꼽자면 납입액의 40%에 대해서 소득공제를 받을 수 있다는 점인데 은행권에서 가입이 가능한 절세상품인 재형저축에 대해서 세제혜택 효과가 높은 편이기 때문에 유리하다고 할 수 있습니다.

소장펀드 VS 재형저축 서제혜택 효과의 차이는?

- 소장펀드

연 600만원 납입시 39만6천원의 절세효과 (납입액 대비 6.6%)

- 재형저축 (연 1,200만원 납입시)

연 4.5% 확정금리 상품가정 7만 5,600원의 절세효과 (납입액 대비 0.63%)

연 6% 투자상품 가정 10만 800원의 절세효과 (납입액 대비 0.84%)

이상품의 경우 세제혜택을 받을 수 있다는 장점이 있고 펀드의 특성상 투자수익률이 적금상품에 비해서 높을 수 있긴하지만 장점만 있는것은 아닙니다. 이상품의 단점을 보자면...

우선 주식투자비율이 40%이상인 상품에 가입이 가능한 펀드상품이기 때문에 예금자보호가 적용되지 않습니다. 그렇기 때문에 투자수익에 따라서 원금손실이 발생할수도 있습니다. 또한 소득이 5천만원 이상일 경우에는 가입이 불가능하고 5년이내 해지시 총 납입금액의 6.6%의 추징세액이 징수된다는 단점이 있습니다.


■ 소장펀드 제대로 고르는 방법은?

현재 국내에서 운용되고 있는 펀드의 수는 1만여가지에 달한다고 합니다. 그만큼 종류가 다양하고 상품에 따라서 수익률에서도 차이가 많이 나는데 소득공제 장기펀드의 경우에는 운용되고 있는 펀드의 수가 상당하기 때문에 가입할때 신중히 선택을 하셔야 합니다.

1. 투자성향에 맞는 펀드를 선택해야 합니다.

사람에 따라서 공격적인 투자성향을 가지고 있는 경우가 있고 방어적인 투자성향을 가지고 있는 경우가 있습니다. 그렇기 때문에 펀드를 선택할때는 나의 투자성향에 부합하는 상품을 가입해야 합니다.

2. 펀드매니저의 교체가 적은 펀드를 선택하세요.

보통 펀드매니저의 교체가 많은 펀드 치고 수익률이 좋은 펀드는 거의 없습니다. 또한 펀드매니저의 운용사내 위치와 경력도 고려하는 것이 좋은데 경력이 짧은 사람이 선임으로 있는 펀드보다는 경력이 많거나 임원급의 펀드매니저가 운용하는 펀드가 좋습니다.

3. 운용사의 규모가 큰 곳의 펀드

운용 규모가 어느정도 큰 운용사에서 판매되고 있는 펀드에 가입하는것이 좋습니다. 규모가 클경우 시장 흐름을 주도할 수 있고 대량 주문으로 운용비용을 줄일 수 있다는 장점이 있기 때문인데 물론 규모가 작은 운용사 중에서도 좋은 펀드는 얼마든지 있고 베스트셀러 펀드들을 보유한 중소형 운용사도 있습니다. 문제는 개인이 이런것들을 모두 판단하기에는 다소 어려움이 있기 때문에 상대적으로 운용사의 규모가 큰곳이 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.


소장펀드는 한번가입하면 5년이상을 유지해야 절세혜택이 있는 상품이기 때문에 가입시 무엇보다 신중히 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 하지만 수많은 펀드들 중에서 나의 투자성향에 맞는 상품을 선택하기란 쉽지 않은 일이기 때문에 이런 투자상품에 가입할때는 전문가에게 조언을 구해 현재 나의 상황에 맞는 상품들을 추천받는 것이 도움이 됩니다. 재테크를 제대로 하고 싶지만 어려운 금융상품들을 어떻게 운용해야할지 고민이신 분들은 전문가에게 1:1 재무설계를 받을 수 있는 곳을 남겨드리니 활용하시면 소득공제 장기펀드는 물론 전반적인 제태크에 대한 조언도 얻을 수 있으니 활용해보시기 바랍니다.

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