수많은 금융상품중에서 가장 쉽고 안전하게 목돈을 모으거나 굴릴 수 있는 상품은 아마도 은행의 예금, 적금 상품이 아닐까 생각됩니다. 물론 예전에는 높은금리로 이자수익이 쏠쏠한 편이었지만 갈수록 떨어지는 금리때문에 요즘은 이자수익보다는 돈을 모은다는 생각으로 활용하는 것이 좋은데 그래도 조금이라도 금리가 높은곳에 돈을 맡겨두면 한푼이라도 이자를 더받을 수 있기 때문에 잘살펴 보고 가입을 하는 것이 좋습니다. 지금같은 저금리 시대에는 조금이라도 이자를 더받을 수 있는 복리상품을 활용하면 돈모으는데 도움이 됩니다. 그렇다면 복리예금상품추천 및 월복리적금이율높은은행은 어디가 있을까요?

복리예금상품추천! 어디가 좋을까요?

예금은 일정기간을 정해 은행에 돈을 맡기는 것으로 종자돈이나 여유자금이 있을때 활용할 수 있는 목돈굴리기 상품입니다. 여러 은행의 복리예금 중에서 추천할만한 상품 몇가지를 살펴보도록 하겠습니다.

1. KB국민첫재테크예금

이상품은 20 ~ 30때 직장인들이 목돈을 굴리는데 적합한 상품으로 패키지상품 가입시 우대이율의 혜택을 받을 수 있습니다.

가입대상 : 만 18세 ~ 만 38세 까지

가입금리 : 6개월 1.90% / 12개월 2.10% (2015년 2월 기준)

가입기간 : 6개월, 12개월 (자동재예치 신청시 최장 3년까지 자동재예치 가능)

가입금액 : 100만원 ~ 2,000만원 까지

이자계산 : 월복리식 (중도해지이율 및 만기후 이율은 단리계산)

우대이율 : 아래 항목당 연 0.1%씩 최대 연 0.2% 적용

  • 첫예금 우대이율 : 국민은행 적립식예금을 만기해지하고 1개월내에 동 예금에 가입하는 경우
  • 패키지 우대이율 : 입출금이자유로운예금, 국민첫재테크적금, 국민카드를 모두 보유하거나 KB스타통장(또는 KB스타적금) 과 KB스타체크카드를 모두 보유한 고객
  • 급여이체 우대이율 : 당행으로 급여이체 실적이 1회이상 있는 경우
  • 재예치 우대이율 : 예금이 자동재예치 되는경

2. 신한 월복리 정기예금

이 예금은 국민첫재테크예금처럼 나이제한이 없고 가입한도가 조금도 높기 때문에 나이에 상관없이 3천만원 정도의 목돈을 넣을 수 있는 복리예금상품추천을 찾으신다면 괜찮은 예금입니다.

가입대상 : 개인부분

가입금리 : 12개월 1.91% / 24개월 1.97% / 36개월 2.05% (2015년 2월 기준)

가입기간 : 12개월 ~ 36개월 까지 12개월 단위

가입금액 : 300만원 ~ 3,000만원 까지

이자계산 : 월복리식

우대이율 : 아래 요건 중 1건 이상 충족시 연 0.1% 우대

  • 매월 말일자로 적립식 예금 잔액 50만원 이상이 1회 이상인 경우
  • 신한카드 결제계좌를 당행으로 지정하고 월 10만원 이상 결제실적 5회 이상인 경우
  • Tops직장인플랜 저축예금 또는 신한 직장인통장으로 급여이체 실적으로 예금기간 중 추가우대를 5회 이상 받은 경우
  • 신규가입시 예금주가 만 60세 이상인 경우
  • 신한은행에 장애인 고객으로 등록한 경우

단리예금 과 복리예금의 이자수익 얼마나 차이가 있을까?

만약 2천만원을 1년동안 맡긴다고 했을때 단리예금과 복리예금의 이자차이가 어느정도 나는지 한번 살펴보도록 하겠습니다. 

가입금액 2천만원을 금리가 2%인 예금에 1년간 예치했을 경우 

단리예금 : 만기지급액 : 20,338,440원 / 이자수익 : 338,440 (세후이자)

복리예금 : 만기지급액 : 20,341,519원 / 이자수익 : 341,519원 (세후이자)

월복리라고 하면 많은 분들이 이자에 이자가 붙는다는 막연한 생각으로 이자수익이 더 많을 거라고 생각하는 경우가 있지만 생각보다는 이자수익의 차이가 그렇게 크지는 않습니다. 하지만 복리는 시간이 갈수록 불어나는 이자에 붙는 이자가 늘어나기 때문에 가입기간이 길어질수록 이자수익의 차이는 커지게 됩니다.

단, 갈수록 금리가 떨어지고 있다보니 갈수록 예금을 통해서 얻을 수 있는 이자수익은 떨어지고 있습니다. 상황이 이렇다보니 많은 분들이 어떻게하면 종자돈을 잘굴려서 눈덩이처럼 불릴 수 있을까라는 고민을 하게되는데 지금 시점에서는 은행권의 예금이나 적금에 올인하는 것은 바람직하지 않기 때문에 보다 체계적이고 다양한 금융상품에 분산해 투자해 위험도는 낮추고 수익률은 끌어올리는 방법을 찾아야 합니다. 

최근에는 이런 트랜드로 인해서 나의 재무를 파악해 효율적인 투자를 할 수 있도록 재무계획을 세울 수 있는 재무설계가 인기를 끌고 있는데 많은 재무설계 사이트들 중에서 많은 분들이 이용하시는 곳을 남겨드리니 가셔서 무료재무상담을 받아보시기 바랍니다.

월복리적금이율높은은행은 어디가 있을까?

적금의 경우 목돈을 모을 수 있는 상품으로 매월 일정금액을 납입하는 정기정립식과 매월 원하는 금액을 자유롭게 납입하는 자유적립식이 있습니다.

1. 새마을금고 복리적금

우선 새마을금고의 경우 단위조합으로 운영되기 때문에 지점에 따라서 적금금리가 다르게 적용됩니다. 현재 새마을 금고의 적금리는 2.2% ~ 3.0%로 지점별로 차이가 제법나는 편이니 잘살펴보시고 가입하시는 것이 좋습니다.

- MG월복리 자유적금 (자유적립식)

가입기간 : 12개월

이자계산 : 월복리식

납입한도 : 최초 납입금액 1만원 이상 / 분기별 납입액 1천만원 이내 / 총 납입액 : 3천만원 이내

우대이율 : 아래 요건을 충족할 경우 최대 연 0.7%까지 우대이율 지급

  • 가입일 당시 화수분 또는 화수분2예금 가입자 연 0.1%
  • 가입일 기준 3개월 이내에 신규가입 회원 연 0.1%
  • 가입일전 1개월이내 거치식예금을 가입하여 유지하고 있는자 연 0.2%
  • 가입일전 1개월이내 적립식예금을 가입하여 유지하고 있는자 연 0.1%
  • 계약기간 내 본인을 포함한 세대구성원 2인 이상이 가입시 연 0.1%
  • 가입일 전월말 기준 직전 3개월간 자유입출금예금 평잔이 30만원 이상인 경우 연 0.1%

- Smart 자유적립적금 (자유적립식)

가입방법 : 스마트뱅킹, 인터넷뱅킹을 통해서 가입이 가능한 온라인전용상품

가입기간 : 12개월

이자계산 : 월복리식

납입한도 : 최초납입금액 1만원 이상 / 분기별 300만원 이내

우대이율 : 아래 요건을 충족할 경우 최대 연 0.3% ~ 0.5% 우대이율 지급

  • MG체크카드 신규발급 우대 : 연 0.1%
  • 스마트뱅킹으로 이 예금에 가입한 경우 연 0.3% / 인터넷뱅킹으로 이 예금에 가입한 경우 연 0.1%
  • 공과금자동이체 우대 : 연 0.1%

2. 농협 복리적금 (NH직장인월복리적금)

가입대상 : 만 18세 이상의 개인

가입금리 : 12개월 이상 2.18% / 24개월 이상 2.25% / 36개월 이상 2.29% (2015년 2월 기준) 

가입기간 : 1년 ~ 3년 월단위

적립방법 : 자유적립식

이자계산 : 월복리식

납입한도 : 최초납입 및 매회 1만원 이상 / 분기별 3백만원 이내

우대이율 : 각 조건 충족시 최대 0.8% 우대금리 적용

- 가입기간 동안 1회 이상 당행에 건별 50만원 이상급여를 이체한 고객 중 아래 요건을 충족할 경우

  • 가입기간 중 3개월 이상 급여이체 : 연 0.3%
  • 농협 주택청약종합저축 또는 적립식펀드 중 1개이상 가입 : 연 0.2%
  • NH채움 신용*체크카드 결제실적이 100만원 이상 : 0.2%

- 인터넷 또는 스마트뱅킹으로 가입시 : 연 0.1%

3. 신한은행 월복리적금 (자유적립식)

가입대상 : 별도의 조건없이 1인 1계좌 가입가능

가입금리 : 36개월 2.45%

가입기간 : 36개월

가입금액 : 1천원 부터 100만원까지

이자계산 : 월복리식

우대이율 : 아래 요건 중 1건이상 충족시 최대 연 0.3% 우대

  • 마이홈플랜 주택청약종합저축 가입시

  • 신한카드 결제계좌를 당행으로 지정시

  • Tops직장인플랜 저축예금 또는 신한 직장인통장으로 급여이체 시적으로 추가우대를 받는 경우

  • Mint레이디통장 또는 신한가계부통장 가입 후 공과금 이체 실적으로 추가우대를 받는 경우

  • 뉴라이프 저축통장 도는 신한 평생 플러스통장 가입후 연금이체 실적으로 추가우대를 받는 경우

예금, 적금통장 만들기전 반드시 해야할 일은?

현재 은행권을 통해서 가입이 가능한 예금 및 적금은 수백개가 넘기 때문에 조금이라도 높은 금리로 가입하기 위해서는 꼼꼼히 살펴보고 가입하는것이 중요합니다. 하지만 그보다 중요한것은 개설한 예금 및 적금 통장을 어떻게 잘 활용해 목돈을 모으고 굴리느냐가 더욱 중요하다고 할 수 있습니다. 특히나 요즘처럼 금리가 바닥까지 떨어지고 있는 시기에는 예금이나 적금만으로는 높은 수익률을 내기가 어렵기 때문에 이런 상품만 활용하기 보다는 펀드, ELS, 저축보험, 연금등 보다 다양한 상품을 활용해 분산투자를 하는것이 수익률은 높이고 위험도는 낮출 수 있는 방법이기 때문에 관심을 가지셔야 합니다.

하지만 월복리적금통장에 가입하는데도 이렇게 종류가 다양하고 거기다 복잡한 우대이율까지 따져봐야하는데 예금, 적금보다 더 복잡한 상품인 펀드, 보험, 연금등을 가입하는데는 더욱 복잡하고 어려운것이 사실입니다. 이럴때 객관적인 입장에서 재무상태를 체크하고 나에게 꼭 필요한 상품을 추천해줄 수 있는 재무설계를 활용하면 많은 도움이 됩니다. 최근에는 재무계획을 세우고 몰랐던 금융정보등에 대해서 상세하게 알아볼 수 있는 무료재무설계를 많은 분들이 이용하시는데 그중에서 매월 3,000명 ~ 4,000명명이 이용하는 곳을 알려드리니 재무설계상담을 신청하셔서 받아보시기 바랍니다.

예전에는 재무설계를 받을때 수수료를 내야 했지만 최근에는 수요가 늘어나면서 무료로 이용할 수 있는 곳들이 많아졌습니다. 전문가의 시각에서 객관적으로 재무상담을 받아보고 싶으신 분들은 위의 재무설계사이트를 이용해보시라고 권해드립니다.